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当前位置 首  页他山之石→“评级+信贷”“知农”促支农
“评级+信贷”“知农”促支农 编  辑
会员姓名
赵春杰
会员级别
管理员
经验值
0
注册时间
2014-5-23

   北票市联社在做好农户信息数据更新和信用等级评定的基础上,创建并运行“农户信用评级+信贷”支农服务模式,“知农”与支农结合的成效显著。
 
    2014年,辽宁省北票市被人民银行总行确定为全国农村信用体系建设试验区。北票市联社按照辽宁省联社的安排部署,在当地政府部门的支持和人民银行北票市支行的指导下,先后开展了农户信用信息采集、信息电子化录入、建立电子信用档案和信用等级评定等大量基础性工作,为农村信用体系建设积累了丰富的经验。
    经过多年的努力,目前,北票市261个行政村、13万农户的信用评价面达到88%;建立农户信用档案6.7万户,评定信用农户3.1万户,信用村74个,信用乡(镇)3个。北票市联社向310户AAA级农户、13000户AA级和6690户A级农户分别颁发了贷款证。
  创建“农户信用评级+信贷”支农服务模式
     五级分类采集信息,建立农户信息电子档案。2006年7月,在当地人行的推动下,北票市联社开始了农村信用评价体系建设试点工作。当时正值辽宁省农信系统开展贷款五级分类,五级分类的首要工作就是对贷款客户进行基本信息采集、录入和评级,这与农村信用评价体系建设工作在方式、方法、过程、内容上不谋而合。经过与当地人行的协商,北票市联社决定以省联社五级分类系统为基础,开展农村信用评价体系建设工作,将五级分类信息采集与人行农户评级信息采集两项工作同部署、同落实。北票市联社安排信贷人员组织农户自主填报并实地走访调查,对农户的家庭基础情况、资产管理情况、负债运营情况、诚实守信情况、家庭成员遵纪守法情况及群众评议情况六大类、126项评价指标进行全面采集,录入农户信用信息数据库,建立了农户信息电子档案,为农户信用等级评定奠定了基础。
    完善评级软件,客观科学评定信用等级。依据信用评价体系评分系统对建立电子信息档案的农户进行打分,按分数初评出AAA级、AA级、A级、BB级、B级5个信用等级后,将农户信用评级结果予以公布,向公示后没有异议的A级以上的农户颁发了贷款证。在信用体系建设初期,由于信息采集量大,手工录入信息难以保证准确,信用评定过程中较多依靠主观经验,评定结果有随意性的倾向。为了提高信用评定结果的真实性,北票市联社及时向省联社说明业务需求情况,希望进一步完善评级管理软件,得到了省联社的大力支持。2009年,辽宁省联社成功开发了信贷管理系统软件,并于2012年研发升级了CM2013信贷管理系统,保证了系统中的农户信息与之前采集的六大类126项评价指标基本一致,并进一步完善了评级功能,有效避免了以往评定工作的随意性,使农户信用等级评定工作更加科学、具体和全面。
    创新“农户信用评级+信贷”支农模式。为解决农户贷款难问题,北票市联社在做好农户信息数据更新和信用等级评定的基础上,创建并运行“农户信用评级+信贷”支农服务新模式,对信用等级评定为AAA级的农户授信2万元、AA级授信1.5万元、A级授信1万元,并出台了具体实施方案和操作细则。对于持有贷款证的农户,按照“一次核定,随用随贷,余额控制,周转使用”的原则,允许其在核定额度内随时申请贷款。持有A级及以上等级贷款证的农户凭本人身份证明,可以到当地农信社分次、按需申请贷款,有力地支持了农民从事小规模种养、农产品收购或深加工业务,探索出一条运用农户信用评价体系建设成果破解农民贷款难的有效途径,相关经验先后在2009年、2010年、2012年辽宁省农村金融产品和服务方式创新推介会和金融支持县域经济发展推介会上进行了重点介绍。
    加强政银协作,拓展建设途径。北票市联社主动将辽宁省文明办推出的“十星级道德信贷文明户”评选活动与“农户信用评级+信贷”模式相结合,与地方市委宣传部、文明办和人行北票市支行共同合作,在农村各乡镇广泛开展“文明评比+信用评分+信贷”竞赛活动,借助地方党政力量,加速推进农村信用体系建设,开辟了以农村信用体系建设助推农村精神文明与物质文明共同发展的新途径。
    出台优惠政策,给予科学扶持。北票市联社通过出台优惠政策,有效调动了广大农户的积极性,使得农村信用体系建设保持了持续推进的良好态势。一是对获得“信用乡村”称号的乡(镇)和村给予优惠政策。在不改变资金使用渠道的前提下,在各种涉农资金分配上给予优先考虑。二是对A级以上农户给予“三优”政策:贷款优先,在贷款计划额度内,优先满足信用户贷款需求;利率优惠,对信用户贷款实行优惠利率,贷款利率原则上低于同类贷款8个百分点;服务优良,对信用户贷款简化手续,一般在2个工作日内办理完毕。


文章来源:节选于《中国农村金融》杂志2016年06期

作者:辽宁省联社信贷部马冲  点击数:4065  发布时间:2016-6-20
 
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